500万美元加密资产变现后，为什么被香港银行要求关户？

曼昆律师事务所接到一位数字资产持有人咨询：其约500万美元投资收益变现转入香港银行账户后，因未通过资金来源审查被要求限期销户，但账户未被冻结、资金仍可正常转出。文章指出，账户冻结与终止客户关系是两回事，银行可基于风险评估不再维持业务关系；据2023年12月7日版《银行营运守则》第20.2条，银行原则上应至少提前30天通知并提供关户理由，客户可申请复核。作者建议客户同步核实通知、保全交易资料、梳理SoF/SoW证据链并提前评估接收渠道，切勿通过拆分中转引入新的反洗钱风险。