邵嘉碘解析加密支付项目持牌后仍难开户的原因
原标题
加密支付项目拿到牌照，为什么银行还是不给开户
内容摘要
作者邵嘉碘撰文指出，加密支付公司拿到牌照只是获得经营资格，银行仍需独立开展客户尽职调查，判断链上资产来源、客户结构和法币结算风险能否被有效管理。文章区分了监管许可与银行开户审批的不同责任，引用FinCEN说明MSB登记不构成政府背书，并提到FDIC在2025年3月取消受监管银行开展加密相关活动的事前通知要求、欧盟EBA和香港金管局反对缺乏依据的过度去风险化。作者建议项目在接触银行前先厘清账户用途、链上链下资金路径和客户穿透机制，被拒后应先区分拒绝原因再调整业务安排。
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加密支付项目持牌后仍难通过银行开户
作者邵嘉碘撰文解释，加密支付公司取得监管牌照后仍可能被银行拒绝开户：牌照审查的是经营资格，银行需独立评估客户及交易的反洗钱、制裁、欺诈等风险能否被自身体系管理。以稳定币结算为例，银行关注链上付款人和资金路径在账户体系之外时，企业能否证明资金来源、客户身份和商业目的，并引用 EBA 2024 年指引和 FATF 风险指标为依据。文章区分自有资金、经营性收付款和客户资金归集三类账户用途，指出用途不清比资金来源不清更易被忽略；并提到 2025 年 3 月 FDIC 取消加密活动专项事前通知、4 月 FDIC 与美联储撤回两份联合声明，但不等于银行必须无条件开户。
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加密支付项目拿到牌照后如何通过银行开户尽调
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文章解释了加密支付公司已获监管牌照却仍被银行拒绝开户的原因：监管牌照审查的是企业是否具备经营资格，银行则需独立评估该客户及交易带来的反洗钱、制裁、欺诈等风险能否被自身体系管理。文中以稳定币结算为例，说明银行关注的是链上付款人和资金路径在账户体系之外时，企业能否证明资金来源、客户身份和商业目的；并引用 EBA 2024 年加密资产反洗钱风险因素指引和 FATF 虚拟资产风险指标作为依据。文章还区分了公司自有资金账户、经营性收付款账户和客户资金归集账户三类用途，指出账户用途不清比资金来源不清更易被忽略；同时提到 2025 年 3 月 FDIC 取消加密相关活动专项事前通知要求、同年 4 月 FDIC 与美联储撤回两份联合声明，但强调这不等于银行必须无条件开户。最后给出开户前应自查的六个问题、被拒后的处理顺序，以及可考虑与 PI、EMI 等持牌机构合作的路径。
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